Enfrentar las deudas: por qué elegir bien la solución importa tanto como actuar a tiempo

El crecimiento de los procedimientos concursales y la concentración de las liquidaciones empresariales en negocios pequeños muestran la importancia de evaluar las alternativas legales antes de que las deudas comprometan la estabilidad familiar o la continuidad de un proyecto.

Según una publicación de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SUPERIR) del 14 de septiembre de 2026, entre enero y agosto se iniciaron 11.326 procedimientos concursales de personas y empresas. Las renegociaciones de personas llegaron a 5.496, un aumento del 124% respecto del mismo período de 2025. Por su parte, las liquidaciones de bienes de personas alcanzaron 5.246, un 20% más.

Las cifras también permiten cuestionar la idea de que el sobreendeudamiento afecta únicamente a quienes carecen de ingresos. Entre las personas que recurrieron a la liquidación, el 56,1% registraba ingresos mensuales superiores a un millón de pesos. Tener ingresos no siempre significa contar con capacidad suficiente para responder a las obligaciones acumuladas.

Desde la defensa de personas con problemas de deuda, esta distinción es fundamental. Antes de asumir nuevos compromisos, es necesario determinar si existe una dificultad transitoria de pago o un desequilibrio persistente entre ingresos, gastos esenciales y obligaciones. Reducir una cuota puede ofrecer alivio inmediato, pero si el nuevo compromiso sigue siendo insostenible, el problema solo se posterga.

La renegociación ante la SUPERIR permite buscar un acuerdo con los acreedores para modificar las condiciones de pago. Su utilidad depende de cumplir los requisitos de acceso y presentar una propuesta compatible con la capacidad económica real de la persona.

Sin embargo, el acuerdo no está garantizado. Si la renegociación fracasa, el procedimiento puede avanzar hacia la ejecución de bienes y, en determinadas circunstancias, desembocar en una liquidación judicial. Por eso, antes de ingresar, resulta importante comprender tanto sus oportunidades como sus posibles consecuencias patrimoniales.

La liquidación busca destinar los bienes comprendidos en el procedimiento al pago de los acreedores. Evaluarla exige revisar qué patrimonio quedaría expuesto, incluidas las propiedades hipotecadas. La decisión debe considerar cómo sus efectos pueden repercutir en la vivienda, la actividad económica y la vida familiar.

En el ámbito empresarial, la noticia presenta un dato especialmente significativo: las micro y pequeñas empresas concentran el 84,1% de las liquidaciones de empresas. De los 541 procedimientos iniciados, 329 correspondieron a microempresas y 126 a pequeñas empresas. En contraste, se registraron 43 reorganizaciones empresariales.

Esta concentración invita a prestar especial atención a la situación de quienes sostienen un negocio pequeño. Una crisis de pagos puede comprometer simultáneamente la continuidad del emprendimiento y los ingresos del hogar. Por eso, el análisis debe abarcar tanto las obligaciones de la empresa como los compromisos personales asumidos para financiarla.

Cuando la empresa es viable, la reorganización ofrece una vía para reestructurar sus activos y pasivos y favorecer su continuidad. La liquidación tiene una finalidad distinta. El predominio de esta última no permite concluir que los negocios liquidados hubieran podido salvarse, pero sí refuerza la importancia de evaluar las opciones antes de decidir cómo enfrentar la crisis.

En Deudafin, nuestro enfoque es revisar la situación en conjunto: cuánto se debe, qué ingresos existen, qué bienes y garantías están comprometidos y si hay cobranzas judiciales en curso. La alternativa adecuada debe responder a esa realidad, no únicamente a la urgencia de reducir una cuota o detener la presión de una cobranza.

Una asesoría oportuna permite comprender las consecuencias de cada camino, preparar la defensa cuando corresponde y tomar decisiones con una perspectiva de largo plazo.

Análisis de Deudafin a partir de la noticia “Renegociaciones de personas aumentan 124% y microempresas concentran el 60,8% de las Liquidaciones de Empresas”, publicada por la Superir el 14 de septiembre de 2026. Cifras correspondientes a enero-agosto de 2026.